Kajian Kes Takaful

Bagaimana dan apakah faktor asas yang di ambil kira dalam memohon sesebuah pelan perlindungan Takaful?

Contoh Kajian Kes

Kemukakan maklumat pendapatan, perbelanjaan, pinjaman, hutang, asset, dll seperti berikut

!Awas, hutang itu double edge sword.

Azmin Ali bin Abdullah
31 tahun
Lelaki
Single
Jurutera Komputer
Multi National Company di Cyberjaya
RM3,700/sebulan @ RM44,400/setahun (Pendapatan)

Merokok (RM96/sebulan 8 kotak Dunhill)
Sewa-Beli Kereta Satria Neo (RM500/sebulan)
Sewa Bilik (RM350/sebulan)
Makan & Minum (RM600/sebulan, anggaran RM20/sehari)
Petrol (RM184/sebulan = 80L , jarak perjalanan dari rumah ke office adalah 15km)
Tol & Parking (RM100/sebulan dalam Touch N Go)
Credit Card (RM200/sebulan)
Astro (RM110/sebulan)
Pospaid Phone (RM100)
Hiburan & Rekreasi (RM300/sebulan)

Simpanan Tabung Haji (RM200/sebulan)
Zakat Pendapatan (RM95/sebulan)

Jumlah perbelanjaan Azmin Ali sebulan adalah RM 2,835 = RM 34,020/setahun ( - RM 3,700)
baki RM 865

Net Cash Flow = Total Inflows - Total Outflows

Kiraan kelayakan basic sum covered.

(Berdasarkan Multiple of Earned Income Factor = Death Cover 15-30x, Crictical Illness 7-10x)

(Pendapatan sebulan x 12 bulan x 9 tahun)
(RM3,700 x12 x 9 = RM 399,600)

Cadangan jumlah perlindungan asas yang perlu ada seperti di bawah.

Berapa yang perlu Azmin Ali carum sebulan untuk dapatkan 
Basic sum covered RM 400,000
Critical Illness benefit RM 400,000
Dan, RM 100,000/setahun Full Coverage Kad Perubatan?

= RM600/sebulan caruman takaful (ver2.4.0.9)

Baki perbelanjaan tolak caruman perlindungan takaful

RM 865 – RM600
=  RM 265

Baki RM265 ini dicadangkan di simpan-labur di Tabung Haji, PRS (Private Retirement Scheme) atau ASB.

*Kiraan ini tidak termasuk pendapatan pasif dan cukai.