Kajian Kes Takaful

Bagaimana dan apakah faktor asas yang di ambil kira dalam memohon sesebuah pelan perlindungan Takaful?

Contoh Kajian Kes

Kemukakan maklumat pendapatan, perbelanjaan, pinjaman, hutang, asset, dll seperti berikut

!Awas, hutang itu double edge sword.

Azmin Ali bin Abdullah
31 tahun
Lelaki
Single
Jurutera Komputer
Multi National Company di Cyberjaya
RM3,700/sebulan @ RM44,400/setahun (Pendapatan)

Merokok (RM96/sebulan 8 kotak Dunhill)
Sewa-Beli Kereta Satria Neo (RM500/sebulan)
Sewa Bilik (RM350/sebulan)
Makan & Minum (RM600/sebulan, anggaran RM20/sehari)
Petrol (RM184/sebulan = 80L , jarak perjalanan dari rumah ke office adalah 15km)
Tol & Parking (RM100/sebulan dalam Touch N Go)
Credit Card (RM200/sebulan)
Astro (RM110/sebulan)
Pospaid Phone (RM100)
Hiburan & Rekreasi (RM300/sebulan)

Simpanan Tabung Haji (RM200/sebulan)
Zakat Pendapatan (RM95/sebulan)

Jumlah perbelanjaan Azmin Ali sebulan adalah RM 2,835 = RM 34,020/setahun ( - RM 3,700)
baki RM 865

Net Cash Flow = Total Inflows - Total Outflows

Kiraan kelayakan basic sum covered.

(Berdasarkan Multiple of Earned Income Factor = Death Cover 15-30x, Crictical Illness 7-10x)

(Pendapatan sebulan x 12 bulan x 9 tahun)
(RM3,700 x12 x 9 = RM 399,600)

Cadangan jumlah perlindungan asas yang perlu ada seperti di bawah.

Berapa yang perlu Azmin Ali carum sebulan untuk dapatkan 
Basic sum covered RM 400,000
Critical Illness benefit RM 400,000
Dan, RM 100,000/setahun Full Coverage Kad Perubatan?

= RM600/sebulan caruman takaful (ver2.4.0.9)

Baki perbelanjaan tolak caruman perlindungan takaful

RM 865 – RM600
=  RM 265

Baki RM265 ini dicadangkan di simpan-labur di Tabung Haji, PRS (Private Retirement Scheme) atau ASB.

*Kiraan ini tidak termasuk pendapatan pasif dan cukai. 

3 Perkara Membatalkan Sijil Takaful

Teks : Khaidir Zakaria
Rujukan : Dokumen Sijil

Pix credit to actioncoach.com

3 Perkara Membatalkan Sijil Takaful 

Pagi ini aku nak share tip diantara perkara penting asas yang perlu kita ambil tahu tentang pengecualian-pengecualian utama yang tertera dalam polisi.

Aku suka ingatkan kepada semua prospeks dan clients aku tentang kepentingan adanya pelan takaful ini, so, mereka juga perlu tahu hak dan tanggung jawab masing-masing, dalam kes ini tangung jawab aku sebagai perunding kewangan islam dan mereka sebagai client.

Lumrah kehidupan ada rukunnya atau ada adabnya - peraturan. 

Aku akan senaraikan point-point penting untuk you all baca dan fahamkan.

1. Kematian

Jika kematian adalah disebabkan oleh bunuh diri di dalam tempoh setahun daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200, tiada Manfaat Kematian akan dibayar. Sebaliknya, hanya nilai Unit-unit yang terdapat pada IUA/PUA akan dibayar*.

Pernah berlaku satu kes di mana laporan polis menyatakan mangsa diklafikasikan membunuh diri, itupun setelah membuat rayuan dan penjelasan lanjut dengan pihak pengendali Takaful/Insuran. Aku sangat bersimpati terhadap client tersebut yang juga merupakan ibu tunggal. 

2. Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD)

Tiada perlindungan takaful akan dibayar jika hilang upaya secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh :

• Percubaan membunuh diri atau percubaan mencederakan diri sama ada secara waras atau tidak waras.
• Mengambil bahagian di dalam penerbangan (termasuk pernerjunan payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang yang membayar tambang di atas kapal terbang pembawa penumpang komersial yang berlesen dan beroperasi di dalam laluan yang berjadual.

3. Penyakit Kritikal

Tiada manfaat akan dibayar :

• Jika anda diagnoskan menghidapi penyakit kritikal yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh AIDS atau sebarang jangkitan HIV. Pengecualiannya adalah jika AIDS adalah pada peringkat akhir atau disebabkan oleh pemindahan darah. 
• Bagi semua penyakit kritikal yang tersenarai dalam Lampiran 200, ia adalah sebelum atau di dalam Tempoh Menunggu 30 hari daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200. 
• Jika anda mengalami simptom-simptom penyakit kritikal sebelum atau di dalam Tempoh Menunggu 60 hari daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200 untuk serangan jantung, penyakit arteri koronari atau penyakit kanser.

So, ingat rules of the game ini, baca dan fahamkan setiap kandungan yang ada di dalam polisi, agar kita tidak menyesal kemudian hari kerana disebabkan sikap sambil lewa. Kalau ada yang tidak jelas, jangan segan bertanya. 

Ada lagi point-point penting yang akan aku share pada artikel yang akan datang. Sebarang komen dan kritikan membina atau pertanyaan berkaitan pelan Takaful sila hubungi aku di talian 011-3292 8711.

Bijak Mengurus Wang

Teks : Khaidir Zakaria
Rujukan : Buku Bijak Mengurus Wang

Salah faham orang Melayu kita berhubung perlindungan takaful atau 'insurans' ialah ia bukan perkara yang fikirkan penting atau harus didahulukan. Manfaat yang tidak dapat dilihat dengan mata kasar ini dipandang remeh berbanding pengumpulan harta yang berbentuk fizikal.

Itulah sebabnya ramai orang Melayu, apabila dilanda musibah sama ada menghidap penyakit kritikal atau perlu kepada pembedahan, terpaksa membuat rayuan mengutip derma menerusi media massa, di televisyen atau radio.

Tidak terkecuali dalam kalangan artis veteran berlaku sedemikian. Seandainya mereka merancang sementara masih berkarya dan mampu memiliki kehidupan mewah untuk mengambil perlindungan takaful, sudah pasti keadaan di masa susah ini lebih mudah dilalui.

Konsep create and save atau mulai dan menabung adalah sesuai untuk diaplikasikan kepada produk takaful. Apabila anda mulai melanggan takaful diri atau keluarga, tabungan anda sudah mulai dibina. Jika jumlah maanfaat diambil adalah RM100,000 jadi jumlah inilah yang tersedia untuk waris apabila berlaku kematian. Katakanlah setelah mengambil polisi selama satu tahun dan musibah melanda. Anda baru mencarum RM1,200 tetapi manfaat yang diterima oleh waris anda adalah RM100,000.

Jika anda perlu menyasarkan dana sebanyak RM100,000 dengan kemampuan tabungan anda hanya RM100 sebulan, anda akan berjaya mengumpul hanya RM 1,267.03 (dengan andaian pulangan 10% setahun) dalam tempoh satu tahun. Jumlah ini pasti tidak mencukupi untuk menyara hidup waris yang ditinggalkan. Jumlah RM100,000 yang sudah tersedia untuk waris akibat pengambilan perlindungan diri yang awal pasti boleh menampung kos sara hidup waris untuk tempoh yang lebih lama.

Di copy & paste dari Buku Hajah Rohani, page 198, untuk rujukan bersama.