Panel Bahagian Pinjaman Perumahan (SPPi)

Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) - Prudential BSN Takaful Berhad.

Apakah PruBSN Gadai Janji?

PruBSN Gadai Janji dapat membantu mengelakkan rumah keluarga anda daripada ditarik balik sekiranya anda tidak dapat meneruskan pembayaran balik pinjaman atas sebab-sebab kehilangan upaya atau kematian.

PruBSN Gadai Janji – satu pelan untuk melindungi hak milik kediaman keluarga anda.

Jangan Ambil Mudah Tentang Takaful

7 Perkara anda perlu ambil tahu tentang Takaful dan jangan ambil mudah.

• Buatlah catatan tentang tarikh premium/caruman perlu dibayar. Sekiranya bayaran tidak dibuat mengikut tarikhnya, polisi Takaful hayat anda mungkin luput. Click URL ini untuk panduan bayaran caruman secara atas talian.
• Pastikan anda sentiasa meminta resit sebagai bukti pembayaran dan simpan bukti bayaran online anda di folder yang selamat.
• Pastikan umur, nama penuh, alamat surat menyurat dan lain-lain maklumat penting anda yang tercatat di dalam borang permohonan adalah tepat dan benar.
• Sentiasalah menyemak semula keperluan insurans anda berdasarkan keperluan dan keutamaan.
• Simpan dokumen-dokumen polisi anda di tempat yang selamat termasuk resit bayaran original, laporan doktor, dsb.
• Buat salinan maklumat asas seperti syarikat Takaful pengeluar polisi anda, jenis polisi, nombor polisi dan nama-nama waris anda di tempat lain.
• Selalu rujuk ejen Takaful anda jika terdapat sebarang kemusykilan atau hubungi segera HQ operator Takaful untuk maklumat lanjut. 

Panduan Mendaftar Peperiksaan Asas Takaful

Maklumat Penting Yang Bakal Ejen Takaful Perlu Tahu Tentang Perperiksaan Asas Takaful 

TBE adalah satu peperiksaan kelayakan untuk melayakkan mereka yang berminat untuk menjadi seorang ejen takaful yang berdaftar di dalam industri perkhidmatan kewangan bagi mempromosikan produk-produk dan perkhidmatan Takaful di Malaysia.

TBE juga mampu menambahkan pengetahuan para ejen untuk menyediakan penyelesaian kewangan yang adil dan berwibawa kepada para prospek mengikut keperluan prospek itu sendiri.

Peperiksaan Asas Takaful (TBE - Takaful Basic Examination) dijalankan sepenuhnya secara atas talian dan berasaskan komputer dengan pilihan Bahasa Malaysia atau Bahasa Inggeris.

Jumlah markah lulus Peperiksaan Asas Takaful (TBE) ialah sekurang-kurangnya 55 markah.

Peperiksaan ini adalah kelayakan mandatori bagi meningkatkan dan menambah baik tahap kompetensi dan profesionalisme ejen-ejen Takaful di Malaysia.

Syarat-syarat layak menduduki Peperiksaan Asas Takaful (TBE)

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun dan ke atas
• Memiliki sekurang-kurangnya sijil SPM/MCE atau yang setaraf dengannya yang diiktiraf oleh Malaysian Takaful Association (MTA)

Peperiksaan ini dijalankan secara atas talian di pusat-pusat peperiksaan yang telah ditetapkan dan mengandungi tiga (3)  bahagian iaitu:

• Bahagian A: Asas Takaful dan Takaful Perubatan & Kesihatan - 13 Bab
• Bahagian B: Takaful Am - 6 Bab
• Bahagian C: Takaful Keluarga dan Pelan Takaful Berkaitan Pelaburan (ILTP) - 15 Bab

Format Peperiksaan Asas Takaful

Sumber Bahan Rujukan 

Amalan Asas Takaful (Tahap Permulaan untuk Pengamal)

ISBN : 978-967-0149-24-0

639 muka surat/ RM56

Ahmad Mazlan Zulkifli

(Buku ini boleh dibeli di Perpustakaan & Bookshoppe IBFIM di Aras 5, Dataran Kewangan Darul Takaful, Jalan Sultan Sulaiman, 50000, Kuala Lumpur atau di mana-mana cawangan MPH, Kinokuniya, Perpustakaan Negara, MII dan kedai-kedai buku terpilih).

Nota e-Book PERCUMA dalam format .pdf untuk 

Bahagian A (99 pages , size 1,136KB)
Bahagian B (96 pages , size ) & 

Bahagian C (81 pages, size 625KB) 

boleh dapatkan daripada saya via email ke khaidir.zakaria@gmail.com

****

Sila baca terlebih dahulu dan rujuk URL ini, sebelum membuat sebarang pertanyaan berkaitan pendaftaran, bayaran online,  lokasi peperiksaan, pembelian buku rujukan, syarat-syarat peraturan TBE, sijil, yuran dan proses aliran TBE. Atau, sila berhubung terus dengan menghubungi khidmat pelanggan IBFIM 03-2031 1010 

P.S : Saya sangat menggalakkan calon untuk membaca buku rujukan (Amalan Asas Takaful), bagi memahami konsep Takaful dan merujuk dengan mereka yang berpengalaman sebelum menghadiri peperiksaan TBE. Ini bagi memudahkan calon memahami serba sedikit dunia realiti industri Takaful. Diharap panduan ini memberikan sedikit sebanyak pengalaman yang baik kepada anda. Untuk komen penambahbaikan, saya alu-alukan cadangan daripada anda. Terima kasih. 

Kajian Kes Takaful

Bagaimana dan apakah faktor asas yang di ambil kira dalam memohon sesebuah pelan perlindungan Takaful?

Contoh Kajian Kes

Kemukakan maklumat pendapatan, perbelanjaan, pinjaman, hutang, asset, dll seperti berikut

!Awas, hutang itu double edge sword.

Azmin Ali bin Abdullah
31 tahun
Lelaki
Single
Jurutera Komputer
Multi National Company di Cyberjaya
RM3,700/sebulan @ RM44,400/setahun (Pendapatan)

Merokok (RM96/sebulan 8 kotak Dunhill)
Sewa-Beli Kereta Satria Neo (RM500/sebulan)
Sewa Bilik (RM350/sebulan)
Makan & Minum (RM600/sebulan, anggaran RM20/sehari)
Petrol (RM184/sebulan = 80L , jarak perjalanan dari rumah ke office adalah 15km)
Tol & Parking (RM100/sebulan dalam Touch N Go)
Credit Card (RM200/sebulan)
Astro (RM110/sebulan)
Pospaid Phone (RM100)
Hiburan & Rekreasi (RM300/sebulan)

Simpanan Tabung Haji (RM200/sebulan)
Zakat Pendapatan (RM95/sebulan)

Jumlah perbelanjaan Azmin Ali sebulan adalah RM 2,835 = RM 34,020/setahun ( - RM 3,700)
baki RM 865

Net Cash Flow = Total Inflows - Total Outflows

Kiraan kelayakan basic sum covered.

(Berdasarkan Multiple of Earned Income Factor = Death Cover 15-30x, Crictical Illness 7-10x)

(Pendapatan sebulan x 12 bulan x 9 tahun)
(RM3,700 x12 x 9 = RM 399,600)

Cadangan jumlah perlindungan asas yang perlu ada seperti di bawah.

Berapa yang perlu Azmin Ali carum sebulan untuk dapatkan 
Basic sum covered RM 400,000
Critical Illness benefit RM 400,000
Dan, RM 100,000/setahun Full Coverage Kad Perubatan?

= RM600/sebulan caruman takaful (ver2.4.0.9)

Baki perbelanjaan tolak caruman perlindungan takaful

RM 865 – RM600
=  RM 265

Baki RM265 ini dicadangkan di simpan-labur di Tabung Haji, PRS (Private Retirement Scheme) atau ASB.

*Kiraan ini tidak termasuk pendapatan pasif dan cukai. 

3 Perkara Membatalkan Sijil Takaful

Teks : Khaidir Zakaria
Rujukan : Dokumen Sijil

Pix credit to actioncoach.com

3 Perkara Membatalkan Sijil Takaful 

Pagi ini aku nak share tip diantara perkara penting asas yang perlu kita ambil tahu tentang pengecualian-pengecualian utama yang tertera dalam polisi.

Aku suka ingatkan kepada semua prospeks dan clients aku tentang kepentingan adanya pelan takaful ini, so, mereka juga perlu tahu hak dan tanggung jawab masing-masing, dalam kes ini tangung jawab aku sebagai perunding kewangan islam dan mereka sebagai client.

Lumrah kehidupan ada rukunnya atau ada adabnya - peraturan. 

Aku akan senaraikan point-point penting untuk you all baca dan fahamkan.

1. Kematian

Jika kematian adalah disebabkan oleh bunuh diri di dalam tempoh setahun daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200, tiada Manfaat Kematian akan dibayar. Sebaliknya, hanya nilai Unit-unit yang terdapat pada IUA/PUA akan dibayar*.

Pernah berlaku satu kes di mana laporan polis menyatakan mangsa diklafikasikan membunuh diri, itupun setelah membuat rayuan dan penjelasan lanjut dengan pihak pengendali Takaful/Insuran. Aku sangat bersimpati terhadap client tersebut yang juga merupakan ibu tunggal. 

2. Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD)

Tiada perlindungan takaful akan dibayar jika hilang upaya secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh :

• Percubaan membunuh diri atau percubaan mencederakan diri sama ada secara waras atau tidak waras.
• Mengambil bahagian di dalam penerbangan (termasuk pernerjunan payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang yang membayar tambang di atas kapal terbang pembawa penumpang komersial yang berlesen dan beroperasi di dalam laluan yang berjadual.

3. Penyakit Kritikal

Tiada manfaat akan dibayar :

• Jika anda diagnoskan menghidapi penyakit kritikal yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh AIDS atau sebarang jangkitan HIV. Pengecualiannya adalah jika AIDS adalah pada peringkat akhir atau disebabkan oleh pemindahan darah. 
• Bagi semua penyakit kritikal yang tersenarai dalam Lampiran 200, ia adalah sebelum atau di dalam Tempoh Menunggu 30 hari daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200. 
• Jika anda mengalami simptom-simptom penyakit kritikal sebelum atau di dalam Tempoh Menunggu 60 hari daripada tarikh yang dinyatakan di dalam Lampiran 200 untuk serangan jantung, penyakit arteri koronari atau penyakit kanser.

So, ingat rules of the game ini, baca dan fahamkan setiap kandungan yang ada di dalam polisi, agar kita tidak menyesal kemudian hari kerana disebabkan sikap sambil lewa. Kalau ada yang tidak jelas, jangan segan bertanya. 

Ada lagi point-point penting yang akan aku share pada artikel yang akan datang. Sebarang komen dan kritikan membina atau pertanyaan berkaitan pelan Takaful sila hubungi aku di talian 011-3292 8711.