Apa Kelebihan Kad Perubatan Takaful kepada Neelofa ?

Panduan ringkas ini untuk mereka yang telah memiliki Kad Perubatan Takaful dan juga kepada mereka yang sedang mencari pelan Kad Perubatan Takaful Keluarga. 

3 daripada beberapa pengendali takaful di Malaysia yang terbaik seperti PruBSN Takaful Berhad (HealthEnrich), Etiqa Takaful (i-DoubleSecure) dan Takaful Ikhlas Berhad (IkhlasLink Secure Takaful) menawarkan pakej perlindungan dan pembiayaan kos perubatan berkonsepkan Tabarru iaitu saling bantu membantu diantara peserta Takaful.  

Definisi terbaik ini berbeza pada setiap individu dan ada pelbagai persepsi yang banyak kita dengar dan baca di media sosial tentang Kad Perubatan. Dan apa yang paling penting adalah kita memilih urusan muamalah yang patuh syariah seperti Takaful dan berhijrah-lah jika kita masih di alam dunia Insurans Konvensional.

Pelan Kad Perubatan yang terbaik adalah yang dapat memenuhi keutamaan dan keperluan kita. Maksudnya, baik untuk Fareeda yang nyata jelita tidak semestinya terbaik untuk si peminat tudung Neelofar :D

Okay, aku straight-to-the-point.

Kali ini aku nak berkongsi tip apa manfaat asas yang wajib ada dalam pelan Kad Perubatan kita. Kita pilih produk IkhlasLink Secure Takaful sebagai contoh. 

5 Manfaat Penting Kad Perubatan Takaful

• 01 - Manfaat Kematian (Natural Death) value sum covered min. RM 350 ribu
• 02 - Manfaat TPD (Accidental Death) value min. RM 300 ribu
• 03 - Manfaat Pampasan Penyakit Kritikal (Critical Illness) min. RM 300 ribu
• 04 - Manfaat (Waiver) Pengecualian Sumbangan Bayaran Pelan 
• 05 - Manfaat Kad Perubatan (Hospital Benefit) MediPlan Coverage Tahunan min. RM 150 ribu dan Room & Board RM300

Kenapa min. RM 350 ribu ? Kenapa tidak RM 100 ribu atau RM 723 ribu ? Aku akan share tentang ini pada artikel akan datang.

Kenapa 5 point di atas penting ? Jika berlaku salah satu daripada musibah tersebut, seseorang itu akan:

• Tidak dapat lagi meneruskan pekerjaan (jika lumpuh atau akan diberhentikan kerja lebih awal);
• Apabila tiada pekerjaan, pendapatan kita juga akan terhenti;
• Dalam keadaan tiada pekerjaan, pendapatan dan ditambah pula dengan bebanan hutang, seseorang itu masih lagi perlu meneruskan kehidupan dan jika berlaku kematian, waris akan terpaksa menanggung beban si mati - hutang, kos sara hidup, dll. 

So bagaimana untuk mengekalkan pendapatan jika berlaku musibah di atas ? Solusinya dengan memiliki Kad Perubatan Peribadi yang menyediakan jumlah coverage dan pampasan bagi meringankan beban kos sara hidup --- Perlindungan Kewangan. 

Kad Perubatan Ini Untuk Semua - Ia menjadi keperluan dalam gaya hidup masa kini

Neelofa, Fareeda, Aziz Riadi, Jho Low, Nora Danish, Suzilah Zainuddin, Elizaberth Tan, Sulaiman Akhlaken mahupun sesiapa sahaja perlu memiliki Kad Perubatan ini bagi meringankan beban membiayai kos perubatan yang semakin meningkat dari masa ke semasa di tambah pula dengan situasi ekonomi sara hidup yang semakin tinggi dan pelbagai risiko penyakit yang membimbangkan.

Benar, duit bukan segalanya tetapi segalanya memerlukan duit.

Bagi ahli perniagaan, memiliki manfaat takaful ini wajib untuk anda. Ia mesti ada dalam budget2016 peruntukan kos perniagaan sebagai backup atau contigency plan.

Perhatian ibu-ibu, teringin nak dapatkan ‘Medical Card’ untuk anak sebab dulu pernah kena RM 5,723.00 ribu duduk hospital swasta ? 

Bertindak sekarang dengan menghubungi Khaidir Zakaria di talian 011-3292 8711 WhatsApp / Call untuk memohon Kad Perubatan Peribadi hari ini. 

Status Pampasan Polisi Insurans Konvensional Selepas Kematian Pembeli Polisi

Status Pampasan Polisi Insurans Konvensional Selepas Kematian Pembeli Polisi.

Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-94 yang bersidang pada 20 -22 April 2011 telah membincangkan Status Pampasan Polisi Insurans Konvensional Selepas Kematian Pembeli Polisi. Muzakarah telah memutuskan seperti berikut:

• Setelah meneliti keterangan, hujah-hujah dan pandangan yang dikemukakan, Muzakarah berpandangan bahawa insurans konvensional adalah suatu muamalah yang tidak patuh syariah kerana mempunyai elemen-elemen yang bercanggah dengan prinsip teras Islam.
• Sehubungan itu, Muzakarah bersetuju memutuskan bahawa pampasan polisi insurans konvensional yang diterima oleh ahli waris adalah dikira sebagai harta tidak patuh syariah.
• Dalam hal ini, jumlah bayaran pokok pembeli polisi ketika hayat sahaja dikategorikan sebagai harta peninggalan si mati yang perlu diagihkan secara sistem faraid. Manakala baki pampasan polisi insurans konvensional tersebut tidak boleh diwarisi oleh ahli waris secara sistem faraid serta wajib dilupuskan dengan diserahkan sama ada kepada pihak Baitulmal Majlis Agama Islam Negeri-Negeri atau didermakan untuk tujuan kebajikan termasuklah kepada golongan fakir dan miskin.
• Jika terdapat ahli waris pembeli polisi, contohnya isteri atau anak-anak pembeli polisi dikategorikan sebagai golongan fakir dan miskin, maka hukumnya adalah harus bagi ahli waris tersebut untuk mengambil wang pampasan polisi insurans konvensional tersebut dengan jumlah sekadar keperluan sebagai fakir dan miskin setelah disahkan oleh pihak berkuasa atau Jawatankuasa Kariah kawasan berkenaan. Baki wang pampasan polisi tersebut perlulah dilupuskan mengikut cara yang telah dinyatakan dalam perkara (iii) di atas.

Sumber Rujukan

Semua Tentang Kita

Istilah 'kita semua' lebih tepat berbanding 'kami' bagi maksud situasi pembayaran kos pembedahan, perubatan, elaun dan pampasan Takaful.

Menurut Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA) Takaful bermaksud:

"Suatu pengaturan yang berdasarkan saling membantu di mana peserta Takaful bersetuju untuk menyumbang kepada kumpulan wang bersama yang memberi manfaat kewangan bersama yang boleh dibayar kepada peserta Takaful atau waris mereka apabila berlaku keadaan-keadaan yang telah dipersetujui terlebih dahulu".

Ini juga bermaksud, setiap sumbangan ke Dana Risiko – Tabarru' iaitu sumbangan derma kita adalah bagi membantu dan melindungi Peserta antara satu sama lain semasa berlaku musibah atau kecemasan. Manakala, Pengendali Takaful bertindak sebagai pemegang amanah bagi pihak para Peserta untuk menguruskan operasi perniagaan Takaful.

So, ia adalah 'kita semua' dan bukan 'kami' yang merujuk kepada Pengendali Takaful (mengikut model perniagaan Wakalah Bil Ajr), agensi XYZ itu sendiri mahupun ejen Takaful! (Ya, ejen Takaful juga merupakan salah seorang peserta yang menyumbang).

Remember, takaful itu adalah pelan perlindungan kewangan – berdasarkan keperluan dan keutamaan. 

Ambil langkah bijak mengurus cash flow anda, lindungi aset dan urus liabiliti dengan pengurusan risiko Takaful yang komprehensif.

Suzardi Maulan

P.S  : Saya mengalakkan anda membeli dan membaca buku Panduan Cash Flow tulisan saudara Suzardi Maulan ini untuk rujukan pelan pengurusan kewangan peribadi yang terurus. 

Jangan Ambil Mudah Tentang Takaful

7 Perkara anda perlu ambil tahu tentang Takaful dan jangan ambil mudah.

• Buatlah catatan tentang tarikh premium/caruman perlu dibayar. Sekiranya bayaran tidak dibuat mengikut tarikhnya, polisi Takaful hayat anda mungkin luput. Click URL ini untuk panduan bayaran caruman secara atas talian.
• Pastikan anda sentiasa meminta resit sebagai bukti pembayaran dan simpan bukti bayaran online anda di folder yang selamat.
• Pastikan umur, nama penuh, alamat surat menyurat dan lain-lain maklumat penting anda yang tercatat di dalam borang permohonan adalah tepat dan benar.
• Sentiasalah menyemak semula keperluan insurans anda berdasarkan keperluan dan keutamaan.
• Simpan dokumen-dokumen polisi anda di tempat yang selamat termasuk resit bayaran original, laporan doktor, dsb.
• Buat salinan maklumat asas seperti syarikat Takaful pengeluar polisi anda, jenis polisi, nombor polisi dan nama-nama waris anda di tempat lain.
• Selalu rujuk ejen Takaful anda jika terdapat sebarang kemusykilan atau hubungi segera HQ operator Takaful untuk maklumat lanjut. 

Panduan Mendaftar Peperiksaan Asas Takaful

Maklumat Penting Yang Bakal Ejen Takaful Perlu Tahu Tentang Perperiksaan Asas Takaful 

TBE adalah satu peperiksaan kelayakan untuk melayakkan mereka yang berminat untuk menjadi seorang ejen takaful yang berdaftar di dalam industri perkhidmatan kewangan bagi mempromosikan produk-produk dan perkhidmatan Takaful di Malaysia.

TBE juga mampu menambahkan pengetahuan para ejen untuk menyediakan penyelesaian kewangan yang adil dan berwibawa kepada para prospek mengikut keperluan prospek itu sendiri.

Peperiksaan Asas Takaful (TBE - Takaful Basic Examination) dijalankan sepenuhnya secara atas talian dan berasaskan komputer dengan pilihan Bahasa Malaysia atau Bahasa Inggeris.

Jumlah markah lulus Peperiksaan Asas Takaful (TBE) ialah sekurang-kurangnya 55 markah.

Peperiksaan ini adalah kelayakan mandatori bagi meningkatkan dan menambah baik tahap kompetensi dan profesionalisme ejen-ejen Takaful di Malaysia.

Syarat-syarat layak menduduki Peperiksaan Asas Takaful (TBE)

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun dan ke atas
• Memiliki sekurang-kurangnya sijil SPM/MCE atau yang setaraf dengannya yang diiktiraf oleh Malaysian Takaful Association (MTA)

Peperiksaan ini dijalankan secara atas talian di pusat-pusat peperiksaan yang telah ditetapkan dan mengandungi tiga (3)  bahagian iaitu:

• Bahagian A: Asas Takaful dan Takaful Perubatan & Kesihatan - 13 Bab
• Bahagian B: Takaful Am - 6 Bab
• Bahagian C: Takaful Keluarga dan Pelan Takaful Berkaitan Pelaburan (ILTP) - 15 Bab

Format Peperiksaan Asas Takaful

Sumber Bahan Rujukan 

Amalan Asas Takaful (Tahap Permulaan untuk Pengamal)

ISBN : 978-967-0149-24-0

639 muka surat/ RM56

Ahmad Mazlan Zulkifli

(Buku ini boleh dibeli di Perpustakaan & Bookshoppe IBFIM di Aras 5, Dataran Kewangan Darul Takaful, Jalan Sultan Sulaiman, 50000, Kuala Lumpur atau di mana-mana cawangan MPH, Kinokuniya, Perpustakaan Negara, MII dan kedai-kedai buku terpilih).

Nota e-Book PERCUMA dalam format .pdf untuk 

Bahagian A (99 pages , size 1,136KB)
Bahagian B (96 pages , size ) & 

Bahagian C (81 pages, size 625KB) 

boleh dapatkan daripada saya via email ke khaidir.zakaria@gmail.com

****

Sila baca terlebih dahulu dan rujuk URL ini, sebelum membuat sebarang pertanyaan berkaitan pendaftaran, bayaran online,  lokasi peperiksaan, pembelian buku rujukan, syarat-syarat peraturan TBE, sijil, yuran dan proses aliran TBE. Atau, sila berhubung terus dengan menghubungi khidmat pelanggan IBFIM 03-2031 1010 

P.S : Saya sangat menggalakkan calon untuk membaca buku rujukan (Amalan Asas Takaful), bagi memahami konsep Takaful dan merujuk dengan mereka yang berpengalaman sebelum menghadiri peperiksaan TBE. Ini bagi memudahkan calon memahami serba sedikit dunia realiti industri Takaful. Diharap panduan ini memberikan sedikit sebanyak pengalaman yang baik kepada anda. Untuk komen penambahbaikan, saya alu-alukan cadangan daripada anda. Terima kasih. 

Surround Yourself With The Right People

Add caption

Surround Yourself With Right People

• Working Malaysians need to have an insurance coverage of about nine times their annual salary, according to a study by the Malaysian Takaful Association (MTA).
• We lean on our friends a lot. We share our successes and challenges with them. It’s important these people be the ones who support and encourage us. We must find a support system of friends who will support and challenge us. Surround Ourself With The Right People.
• Rasulullah  bersabda: “Barangsiapa yang membantu seorang muslim (dalam) suatu kesusahan di dunia maka Allah akan menolongnya dalam kesusahan pada hari kiamat, dan barangsiapa yang meringankan (beban) seorang muslim yang sedang kesulitan maka Allah akan meringankan (bebannya) di dunia dan akhirat”
• Sekiranya anda tidak mempunyai servicing agent takaful dan mempunyai pertanyaan berkaitan pelan takaful keluarga / takaful perniagaan, sila hubungi kami di talian +601132928711 untuk bantuan proses membuat tuntutan ‪‪T‎akaful‬.

Happy Ramadan 1435H Al-Mubarak and a smooth fasting month, wherever you are.

Proses Kemasukan dan Pelepasan di Hospital

Panduan Kemasukan dan Pelepasan di Hospital Mengunakan Kad Perubatan Takaful

Jika anda dimasukkan ke hospital untuk rawatan perubatan atau pembedahan dalam tempoh tiga bulan pertama perlindungan, anda perlu menyelesaikan bil hospital sepenuhnya. Anda boleh mengemukakan dokumen-dokumen yang diperlukan kepada Syarikat (Takaful Operator) untuk pertimbangan pembayaran balik.

Walau bagaimanapun pengecualian diberikan kepada kemasukan yang disebabkan oleh kemalangan-kemalangan major.

Proses Kemasukan (pada waktu operasi jam 8:30 pagi hingga 9:00 malam)

• Sekiranya anda dimasukkan ke hospital, pegawai perubatan atau Pakar diperlukan untuk melengkapkan borang Laporan Perubatan Bahagian 1.
• Sila tunjukkan kad perubatan anda semasa pendaftaran untuk proses pengesahan di kaunter kemasukan dan pelepasan ke hospital.
• Pemilik sijil diperlukan untuk membaca dan menandatangi (sign) Deklarasi & Borang Kebenaran.
• Hospital kemudiannya akan faks Laporan Perubatan Bahagian 1 bersama-sama dengan Borang Perisytiharaan & Kebenaran kepada Syarikat.
• Syarikat akan mengeluarkan surat jaminan awal kepada hospital tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat sijil takaful.

Nota : Hospital boleh mengumpul Lebihan Deposit untuk menampung perbelanjaan bukan perubatan dan caj ko-takaful semasa pendaftaran. Hospital juga boleh mengumpul Deposit Kemasukan jika surat jaminan awal (Gurantee Letter) dari Syarikat tertangguh.

Proses Pelepasan (pada waktu operasi jam 8:30 pagi hingga 9:00 malam)

• Apabila anda keluar dari hospital, doktor/pakar diperlukan untuk melengkapkan borang Laporan Perubatan Bahagian 2, dan jabatan bill akan menyediakan dan mengemukakan bil hospital akhir.
• Hospital kemudian akan faks Laporan Perubatan Bahagian 2 dan bil terakhir kepada Syarikat.
• Setelah diluluskan, Syarikat akan mengeluarkan surat jaminan akhir kepada hospital tertakluk kepada terma dan syarat-syarat sijil takaful.
• Hospital akan menerima surat jaminan akhir dan pemilik sijil diperlukan untuk mengesahkan dan menandatangi bil akhir.

Nota : Hospital mungkin membayar balik deposit atau mana-mana baki mengikut budi bicara. Hospital boleh mengambil perbelanjaan bukan perubatan dan caj ko-takaful semasa perlepasan berdasarkan terma dan syarat-syarat perakuan.

Sekiranya anda memerlukan sebarang penjelasan mengenai perkara di atas, sila hubungi Khidmat Pelanggan Operator Takaful Anda. 

Dapatkan maklumat terkini dari masa ke semasa. Proses diatas mungkin terdapat perubahan bagi setiap operator Takaful seperti Takaful Ikhlas Berhad, PruBSN dan lain-lain.

(Ini adalah sebahagian maklumat yang perlu anda (peserta takaful) ketahui, senantiasa bertanya dan memaklumkan segera kepada ejen takaful yang anda lantik sekiranya menghadapi sebarang masalah kemasukan/pelepasan di hospital) 

Terima kasih

Bagaimana saya membantu prospek memilih pelan ‪Takaful‬ Keluarga ?

Mula-mula saya perlu kenal pasti gaya hidup prospek.

Kemudian, saya akan tanya beberapa soalan berkaitan ‪pengurusan‬ kewangan semasa prospek.

Saya kenal pasti masalah yang di hadapi.
Saya kenal pasti impian dan harapan prospek.

Saya analisis maklumat yang di terima.

Kemudian, dari hasil maklumat tersebut saya berikan tiga (3) cadangan untuk prospek fikirkan, cadangan berdasarkan ilmu dan pengalaman yang saya pelajari dari 'real experiences' clients saya yang lain.

Dari hasil persetujuan dan persefahaman cadangan tersebut, baru lah kita dapat tentukan berapa bayaran sumbangan bulanan/tahunan yang perlu prospek sumbang berserta faedah yang bakal prospek terima kelak.

Moral of the story :

Setelah ejen takaful menerangkan cadangan yang bertepatan dengan keperluan prospek dan prospek juga perlu jelas dan faham terlebih dahulu kenapa, apa, berapa, bagaimana dan mengapa beliau perlukan pelan perlindungan takaful keluarga (atau perniagaan) bagi membantu beliau dan ahli keluarga dari sudut simpanan, tanggungan kos rawatan, persaraan, simpanan pendidikan, wasiat, dan sebagainya.

Jangan main sign dan angguk kepala sahaja ya !

Harus di ingat, takaful (ILP) bukan-lah pelan 'pure ‪investment'. Dan, pastikan anda juga faham perbezaan 'Caruman' dan 'Simpanan'.

Simpan Dulu, Belanja Kemudian

Bismillah 

Setiap kali gaji masuk, maka perkara yang WAJIB dilakukan ialah menyimpan terus sebanyak 10% dari jumlah gaji yang diterima. 

Simpan dulu, belanja kemudian.

Contohnya gaji yang diterima ialah RM10,000.00, maka sebaik sahaja gaji masuk hendaklah menyimpan RM1000 ke dalam akaun yang tidak akan disentuh sehingga umur mencecah 55 tahun. Dalam contoh ini, ada boleh andaikan menyimpan di Pelan Komprehensif Takaful PruBSN.

Jika duit tidak mencukupi untuk disimpan kerana bebanan hutang piutang keliling pinggang dan tengkuk, maka bermulalah walaupun dengan nilai yang kecil iaitu RM0.10, RM1, RM10, RM100 tetapi hendaklah KONSISTEN setiap minggu atau bulan. 

Ingat-ya, kita simpan dulu, belanja kemudian !

Okay, mulakan ia hari ini! :-) 


Credit to Dr Solah.